2025年5月3日，广州华商学院数字金融学院院长张纯威率教师团队一行20人远赴新加坡渣打银行（Standard Chartered Bank），参与由该行主办的“跨境金融实务与财富管理创新”深度研修活动。本次活动聚焦企业金融、自查管理、投行业务及海外投资等核心领域，通过专题讲座、案例研讨与业务实操案例讲解，助力教师团队掌握全球金融前沿动态，为金融学科实践化教学与产教融合注入新动能。渣打银行亚太区企业相关业务负责人担任主讲嘉宾，系统解析银行全球化战略与创新实践经验。

导语：从“百年积淀”到“数字革新”的金融实践课

渣打银行新加坡分行自1859年扎根狮城，历经166年发展，已成为东南亚金融市场的标杆机构。作为首批获得新加坡“合格全面银行（QFB）”牌照的国际银行，渣打凭借“显著扎根的外国银行（SRFB）”地位与创新基因，持续引领数字金融浪潮。广州华商学院教师团队通过实地参访与深度对话，深入探索跨境金融业务逻辑与财富管理前沿模式，为粤港澳大湾区金融人才培养积累实战经验。

一、百年银行的转型密码——渣打业务版图与战略定位

渣打银行在金融领域历史悠久、底蕴深厚。其新加坡分行作为国际银行集团的关键部分，业务广泛覆盖全球53个重要市场，自1859年设立分行以来，已在新加坡深耕166年。凭借卓越的实力与长期的投入，渣打银行新加坡分行获得了诸多荣誉与资质认可。1999年成为首批获得合格全面银行（QFB）许可证的国际银行，2020年成为新加坡金融管理局授予“显著扎根的外国银行”（SRFB）地位的首家银行，并于同年12月获得增强型 SRFB 权限。在业务创新的赛道上，渣打银行同样一骑绝尘。2022年，它与 FairPrice Group 携手推出 Trust Bank，这一数字银行项目宛如一颗投入金融市场的重磅炸弹，迅速引发行业震动。短短两年多的时间里，Trust Bank 便展现出惊人的增长速度，客户数量突破 100 万大关，占据新加坡市场约 20% 的份额。

1. 全球化布局：从贸易枢纽到智慧金融
回顾银行发展历程。渣打业务覆盖全球各国地区多达53个市场，新加坡分行作为亚太运营核心，深度参与“一带一路”沿线国家基建投融资、贸易结算及风险管理。2022年，渣打与FairPrice Group联合推出数字银行Trust Bank，两年内客户突破100万，市场份额占比达20%，成为新加坡金融科技创新的典范。

2. 荣誉与资质：稳健运营的信任基石
教师团队通过讲座了解渣打银行的多项里程碑：1999年获QFB许可证，2020年成为首家SRFB银行，并取得增强型权限。

二、财富管理新范式——私人银行业务深度解码

在财富理财领域，渣打银行展现出了非凡的专业实力和创新精神。除了传统的股票、债券投资产品，银行还精心打造了一系列定制化投资方案。这些方案并非千篇一律，而是充分考虑客户的个性化需求。投资团队会深入了解客户的风险承受能力，通过专业的风险评估问卷、与客户的深度沟通等方式，精准把握客户对风险的接受程度。同时，投资团队还会综合考虑客户的投资目标，是短期的资金增值、中期的子女教育金储备，还是长期的养老规划等。针对不同的投资目标，制定相应的投资策略和资产配置方案。在考虑客户财务状况时，会全面分析客户的收入来源、资产负债情况等，确保投资方案与客户的整体财务状况相匹配，实现资产的最优配置，助力客户财富稳健增长。

在私人银行财富管理业务分享环节，银行专家深入剖析了业务细节。在新加坡，渣打银行私人银行对服务对象有着清晰且明确的界定，通常要求客户具备 500 万流动资金以上的条件，才有资格开启私人银行服务的大门。这一标准并非随意设定，而是基于对高净值客户财富管理需求的精准把握。拥有如此规模流动资金的客户，往往在资产配置、财富传承等方面有着更为复杂和个性化的需求，渣打银行私人银行正是凭借专业的团队和丰富的经验，为这一特定客户群体量身定制专属的财富管理方案。私人银行业务涵盖财富理财、信贷业务和财富传承三大核心板块，每一个板块都犹如一座宝藏，蕴藏着丰富的金融智慧和创新服务。

1. 高净值客群服务：精准定位与定制化方案
客户需拥有500万新元以上流动资产，方能开启专属财富管理服务。”业务涵盖财富理财、信贷融资与财富传承三大板块：

财富理财：基于客户风险偏好与财务目标，设计涵盖股票、债券及另类投资的组合方案，通过AI风险评估工具动态优化配置；

信贷创新：支持美股、港股质押融资，最高可贷额度达质押市值的70%，助力客户灵活调配资金；

财富传承：依托普通法信托架构，实现资产隔离与隐私保护。案例分享环节，某企业家通过家族信托管理股权资产，确保财富代际传承。

新加坡金融生态优势：政策与法律的护航
新加坡政治稳定、税制优越（无遗产税、资本利得税，企业税17%），且家族办公室可享免税优惠，使其成为全球高净值客户财富管理的首选地。

三、企业金融实战——跨境业务与风险管理

新加坡的金融环境，专家介绍，新加坡作为全球重要的金融中心之一，具有诸多显著优势。政治稳定，执政党长期执政保障了政策的连贯性；法律体系健全，对私人财产保护严格，为财富管理提供坚实法律后盾；金融市场开放，资金自由流动，无外汇管制，吸引了大量高净值人士和国际资本。同时，新加坡税收政策优惠，无遗产税、资本利得税等，企业税仅为 17%，且家族办公室在特定条件下可享受免税优惠，极大降低了财富管理成本。

1. 中资企业出海支持：一站式解决方案
渣打银行依托“一带一路”网络，为企业提供跨境现金管理、贸易融资及外汇对冲服务。例如，协助制造业客户以新加坡为转口枢纽，建立东南亚分销中心，降低物流与关税成本。

2. 中小企业融资：差异化风控策略
针对教师提问，专家对比中新差异：新加坡中小企业可获无抵押贷款（上限75万新元），有限公司股东无需承担个人连带责任，与国内“无限连带”模式形成鲜明对比。

结语：从新加坡到湾区的金融教育新篇章

此次研修活动，既是广州华商学院深化产教融合的关键一步，亦为粤港澳大湾区金融教育改革注入国际视野。数字金融学院将依托渣打银行的实战经验，重构课程体系，培育兼具技术能力与全球化思维的复合型人才，助力湾区打造世界级金融创新引擎。

（图文/数字金融学院）